谢谢邀请，

重大疾病险哪种好，这个问题

我还真难回答，因为我已经退

休，每年都有国家医药费补贴

大病自己只要出百分之十。

至于那种险好，我只知道我二

个孩买的平安保险他们认为平

安保险比较好，其他的我还真

不知道。

这种问法有点笼统。首先我要问你是城市职工，不是农民。

如果是城市职工，你现在才三十岁，首选应该是选择一一职工医疗保险。职工医疗保险，现己包括重大疾病险，每年交一次，它属于强制险。包括在医保当中。如果资金充足。也可以买一种商业保险。

如果你是农民，也应该先买农保。如果资金充足，也不以去买一种商业保险。

买商业保险最好是去找商业保险理财专家咨询一下，哪个险种更适合你买。然后你自己拿定主意就好。

这里只是知道你的性别和年龄，就推荐重疾险，这本身就是一个不负责任的表现。

我们可以买重疾，有两个很重要的前提条件，一是身体的健康状况，而是经济收入情况。

再说，重疾险，目前市面上的重疾可以说也是百花齐放。

先不说公司，先只是讲讲重疾的种类，按时间长短来分，定期消费型，这也是性价比或是说杠杆最高的产品，终身型，这又分为重疾单次赔付和多次赔付，多次赔付，又分为分组和不分组两种情况。

所以，我都不知道您对重疾的需求，楼主就要我推荐保险，这让我如何是好，很是难为人呢。

问问自己一个产品你最看重什么，最不能接受什么，不要想着产品都是十全十美的，这也是不现实的。

还是老话，当我们想买保险时，问问自己为什么要买保险，想通过保险来转嫁什么样的风险，这个风险真的发生需要多少钱，这个钱怎么来准备。

我们不要一味的去对比产品，产品只不过是需求的载体罢了，搞不清楚自己的需求，永远在对比产品，说不定你永远都买不保险，因为市场上的产品是一直在更新迭代。

购买保险肯定是要适合的才是最好的，就跟买衣服一样，不管是上衣、裤子，还是鞋子，一定要合身合脚，买保险肯定是根据您的实际需要去做一个合理的规划，这样才能达到购买保险目的。

不问实际情况及保险需求，直接给您推荐产品的，直接略过就OK。

重疾险（解决罹患大病后的收入损失）：保障范围是重大疾病，如果出险，一次性给付赔偿金额以供被保险人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等。

虽然名称都叫 “重疾险”，但是实际上重疾险五花八门，如果不加分辨，那么很有可能选择了并不适合自己的产品。

本着通俗易懂的原则，重疾险有如下分类：

按保障时间：保终身 、保一段时间；

按保障内容：保障重疾；保障重疾和轻症；保障重疾、中症和轻症；

按现金价值：储蓄型重疾险 、消费型重疾险；

按照赔付次数：赔付一次 、 赔付多次；

按照重疾分组：重疾分组、重疾不分组。

您需要哪一种重疾险确实需要沟通后分析一下。

如果保费预算有限，就选消费型、定期（可选保到60岁70岁）、保障重疾、赔付一次的重疾险。

如果保费预算充足，就选保障终身，保障重疾、中症和轻症，重疾不分组、赔付多次的重疾险。

一般选择重疾险的优先顺序是：重疾不分组并且多次赔付＞重疾分组并且恶性肿瘤单独分组并且恶性肿瘤多次赔付＞重疾分组且恶性肿瘤单独分组且恶性肿瘤单次赔付＞重疾分组＞重疾不分组并且单次赔付。

当然，这些只是对一般情况的建议，最终还是要根据自身实际情况挑选适合自己的重疾险或者进行产品组合搭配。

建议题主，购买保险不能着急，重疾险缴费时间较长，一般选择较多的是缴费20～30年，所以，更加要选择适合自己的保险。

购买保险是个专业的事，需要分析有哪些风险缺口，需要确定合适的保额；另外还要根据自己的家庭结构、身体状况、职业类别、财务情况、现有保险情况等做好分析，分析适合买哪些保险产品，做好规划，确定方案，才能做好全面保障。

专业的事交给专业的人。

同一保险产品不同渠道购买，价格相同但得到的服务不同。

网销平台、保险代理人，投保人只是通过他们购买了保险，但后期涉及到理赔事宜只有投保人自己跟保险公司交涉，难度较大，时效也是问题。保险代理人产品单一，投保人选择保险产品的空间小。

直接说结论，建议找保险经纪从业人员投保。

保险经纪公司和市面上的大部分保险公司都有合作，保险产品非常丰富，他们会根据投保人的家庭财务状况，身体状况等，精选多家公司的优势产品并加以组合，帮助投保人节省保费支出；后期可以协助办理理赔，从专业的角度为投保人争取利益，实现利益最大化；可以协助处理各项手续，协助处理各种保险问题。

保险经纪人会协助有身体状况的客户，在众多保险公司里筛选核保条件相对比较宽松的保险公司，同时进行多家投保，争取有一个最好的核保结果，因为同种疾病，可能同时出现：拒保、延期、加费或正常承保的结果。

保监会也回答了“通过保险经纪人购买保险有什么好处？”。

以上，供题主参考，如有疑问，欢迎提问！

“帮我挑选一款合适的重疾险”，这应该是客户都会问到保险顾问的问题了吧。

市面上的重疾险层出不穷，每个一段时间都会有新的产品上线，客户是很难去客观分辨哪款产品好，哪款产品有不足的。精算君认为，保险经纪人的价值之一就是为客户省时间并给出客观的建议协助客户挑到合适的产品。但是有些客户对我们还没建立起真正信任之前，他们也会自行去研究产品。

所谓行外的人看表面，行内的人看门道，如果我们清楚内在的本质和底层逻辑，有个判断一款重疾险的好与不好的“指导思想”，我们也可以独立去筛选判断一款产品是否适合我们。

今天给大家聊聊挑选重疾险的方法，让大家清楚“指导思想”，以后有新产品出现了，可以自己对比判断，不用被别人牵着走。

01、先要明白买重疾险的意义所在

首先我们需要清楚重疾险的功用，一般来说，我们的选择离不开重疾险+医疗险+意外险+定期寿险，每个险种的保障责任不一样，他们能够给我们解决怎样的风险问题也不同。

其实很多人认为重疾险赔的钱是用于治病的，其实不然。精算君觉得治疗费用是医保和医疗险去负责的，医疗险可以补充医保可报销范围以外的开销，而重疾险最主要的作用是补偿收入损失。

作为工薪阶层的大多数，背负着沉重的房贷，还有履行上有老下有小的应尽的责任，我们最怕稳定的收入突然中断。如果发生了大病对家庭的影响是什么？我们会失去工作没有了收入，但生活仍然要继续，仍然需要有被动的开支，比如孩子的教育、房贷、房租、家庭生活开支。按照大病的治疗情况来看，治疗康复至少要三年时间，那么三年家庭不仅仅没有了收入，家庭的开支反而还会增大，比如外地就医、买康复补品、额外需要人手来照顾自己，那这笔费用从哪里来？

所以精算君认为重疾险是给我们解决这个的问题的。重疾险是一旦确诊合同所规定的疾病并符合条款的理赔要求，保险公司予以一次过的赔偿，能在患病期间补充收入损失，弥补家庭收入断流，让生活还可以继续下去。

一定意义上说，我们买重疾险即是买保额，保额是确诊即赔的金额，如果购买的保额不够，就起不到风险转移的作用，试想，客户年薪100万，购买的仅仅是20万保额，假若罹患大病，保险公司赔偿的这20万也是杯水车薪，远远弥补不了该客户因病期间导致的收入断流。

考虑到重疾险的作用，精算君建议保额的设定也应该按收入来规划：30万+3-5倍年收入；假如受到经济预算的约束，至少也需要按照3-5年的家庭被动开支总和来规划：3-5倍（子女教育+房贷+其他债务+赡养老人+家庭日常开支+....等）/年

那么，市面上的重疾险产品该怎么去筛选才满足我们真正的保障需求呢？

02、看重疾种类，保120种未必比保80种好

市面上很多重疾险产品的重症种类动不动就100种以上，看起来十分诱人，有些公司的产品甚至可以保障到120种重疾，而有些公司的产品可能只保障到80种重疾，数量相差如此悬殊，但内在本质真的差别很大吗？我们该如何筛选？

在做出理性判断之前，我们先了解下各家公司的年度理赔报告数据。

从保险公司理赔数据看，癌症是赔付率最高的疾病，占65%以上，其次是急性心肌梗塞、脑中风后遗症。其中癌症、中风、心脏占据总体理赔数据的85%以上，发病概率之高显而易见。

由中国保险行业协会于中国医师协会联合制定的我国《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中明确规定，重疾险产品的保障范围中必须涵盖25种重大疾病，这些疾病基本占据了所有重疾理赔的95%以上了。

至于25种疾病以外的其他新增疾病，很多是一病多拆，把一种疾病拆分成好几种。比如把25种最高发重疾“严重运动神经元疾病”，拆分成“进行性脊肌萎缩症”、“原发性侧索硬化症”、“肌萎缩性侧索硬化”；把“脑炎后遗症或脑膜炎后遗症”拆成“进行性风疹全脑炎”、“细菌性脑脊髓膜炎”等等。

又或者是保障一些发生率极低、或者基本被消灭的疾病。像“脊髓灰质炎”，早在2000年，国家消灭脊髓灰质炎证实委员会就宣布中国为无脊灰状态。再比如“埃博拉”，主要发生在非洲地区，中国非常罕见。

所以筛选一款好的重疾险，并不是重疾数量越多越好，而是看它有没有保到核心高发的病种，重疾保到120种的，未必就比保80种的好。

03、有重疾额外赔付会更好

从2019年开始，部分国内重疾险新增了一个显著的特点是增加了重疾额外赔付：投保前××年或客户××岁前，额外赠送××%重疾保额。

比如本来保额50万，如果是在投保后前10年内或者一定年龄前（比如55岁前、60前），还可以获得额外10万、25万的重疾赔付。

对内地消费者而言，额外获赠保额又不涨价，这样的设计让我们在经济责任更重的阶段获得保障更多。这对于假如没太多经济预算的客户来说，透过首10年或15年赠送的额外保额，提高保障的杠杆比例，确实是一个很实用的功能。

目前精算君看到最好的额外赔付条件是，提供60岁及以下额外赔付60%基本保额的保障，比如横琴人寿的优惠宝，重大疾病在被保人60岁前出险，赔付160%基本保额，这相当于送了你一份保障至60岁的定期重疾保额，不得不为这样的产品创新举动点赞。

04、高发癌症二次赔付成标配

精算君文章前面也提到过，癌症是赔付率最高的疾病，基本占总体理赔的65%以上，同时，癌症病人康复后仍面对癌症复发的风险，有研究指出，卵巢癌的复发率高达85.5%，超过五成肠癌在手术后复发，而且部分癌症会在手术后的短时间内复发，例如大肠癌八成的复发在手术后两年内，而乳腺癌于手术后一年半内复发机会最高。

因此，“癌症二次赔付”也成了许多重疾险的标配。

目前国内重疾产品通常的要求是：

1、首次确诊为癌症若干年后，再次确诊癌症的新发、复发、转移或持续等，再赔付一次保额；

2、首次确诊为非癌症若干年后，确诊了癌症，赔付保额。

所以癌症二次赔付的间隔期尤为重要，目前市面上的重疾保障产品在二次癌症赔偿之间的等候期一般为3年，但有些公司的产品很苛刻的要求间隔期为5年，比如平安的平安福恶性肿瘤多次赔付间隔期就是5年。我们在筛选重疾险产品时，间隔期越短就越能够对癌症复发提供最及时的援助。

癌症的二次赔付，还需要特别关注一点是，癌症的二次赔付是否包括癌症的持续，这个非常重要。癌症的治疗过程是比较漫长的，比如急性淋巴性白血病一般治疗期为2-3年，因此癌症的持续（临床上并未完全缓解）的概率也是非常高的。有些产品从宣传链接表面看上去确实是对癌症二次赔付，但合同条款中隐藏着对“癌症的持续”不给予赔付，所以筛选的时候一定要看清楚条款的界定。

05、重疾多次赔付要注意分组

重疾多次赔付顾名思义就是重疾可以赔付很多次。

精算君认为，购买保险尽量选择有多次赔付的重疾险产品。患者得过一次重疾后，再发生其他重疾的概率和关联性也是比较大的，本来大病后身体机能减低抵抗力变差，导致再次发生其他疾病的风险也会较高，但碍于危疾过后未必能通过新保单核保，所以在赔偿危疾保障后，重疾的多次赔付使得同一保单下保障得以延续是非常重要的。

对于内地保险，重疾险的主流多重赔付方式有：分组多次赔付、不分组多次赔付。

分组多次赔付是指把100多种重疾分为若干组，假如某组中的疾病赔过一次后，要是第二次罹患的重疾恰好和初次是同一组，就不会获得赔偿。这也降低了我们拿到第二次赔偿的概率，这种条款限制对重疾的多次保障的实用性也大打折扣，但它有个优点就是价格更便宜，适合预算紧张的家庭。

比较合理的分组是把“恶性肿瘤”单度列为一组，因为恶性肿瘤是最高发的重疾，单独列为一组就对其他重疾理赔不会有影响；其次是合理安排最高发的6种重疾（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病等），避免过度集中在同组。

很多客户其实未必会意识到，疾病和疾病之间的关联性非常高，比如白血病后，还有大概率会做干细胞移植术；终末期肾病有可能会做重大器官移植；急性心肌梗塞患者有可能做冠状动脉搭桥术；严重脑损伤很大概率会导致深度昏迷或者瘫痪等等，这也是重疾险多次赔付产品做到「不分组」的意义所在。

不分组多次赔付指的是各个重疾没有设置分组，可以独立赔付一次，只要第二次重疾和初次重疾不是同一个疾病或者手术，就能获赔。这样客户确诊首次重疾得到赔付后，再次罹患其他种重疾而获得理赔的成功率会略大些。不过有些也会存在“隐形分组”的情况

这个条款是什么意思呢？打个比方，某人保障期内得了肝癌，一年以后因为肝癌发生“肝移植”治疗，那么“肝移植”可能无法拿到赔偿。

没有隐形分组的多次赔付重疾险，第二次获得理赔的概率也较高，当然价格也最贵，但毫无疑问，保障也最全。

所以经济比较稳健的家庭，在预算范围内，建议买重疾多次赔付不分组的。预算不足，又要多重保障，可以考虑「分组」的，不过要注意「分组的合理性」。

06、轻中症给付条件、比例和保高发，比赔付次数更重要

“轻症不轻”，很多轻症就是重疾的早期，治疗费用不菲且患者也需要调养休息。但随着我们每个人健康意识的提升，都会去定期参加全身体检，有很多疾病并不是在一发现的时候就已经很严重了，反而有更多人在发现自己患病时，只是处于重疾的早期阶段，也就是轻症。

精算君在文章前面也提到，筛选一款好的重疾险，并不是重疾数量越多越好，而是看它有没有保到核心高发的病种。对于轻症也是一样的道理，轻症赔付不在于多少种，更在于轻症是否覆盖高发病种。

前面我们提到，《重大疾病保险的疾病定义使用规范》发生率和理赔率较高的25种重大疾病，他们相对应的就是25种早期轻症。重疾高发，那相应的轻症也是高发的，因此保险公司必保的前6种重疾对应的轻症也就是高发的轻症。

一般来最高发的轻症疾病有以下几类：

1. 极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）

2. 不典型的急性心肌梗塞

3. 轻微脑中风

4. 冠状动脉介入手术

5. 心脏辨膜介入手术

6. 主动脉内介入手术

这六种轻症占据了大多数的轻症理赔，精算君认为轻症是非常重要的险种，具有强烈的现实实用意义，有了轻症，重疾险的理赔门槛就大大降低了。

另一方面，轻症不像重疾，它并没有统一的疾病种类，而是由保险公司自行规定，精算君建议大家在筛选重疾险产品时，我们需要留意是否有保到高发轻症，最好是25种核心高发重疾所对应的25种早期轻症都能够覆盖。

同时，我们也需要留意，轻症的条款定义是否宽松。关于高发轻症的定义，保险公司大多一样，但也有个别例外，这里尤其要注意“轻度脑中风后遗症”。除了轻症的病种、定义以外，轻中症的赔付比例也值得关注。轻/中症是按重疾保额的比例赔付的，比如50万保额，轻症赔付30%，那就是赔15万。

赔付比例越高越好。常见的轻症赔付比例是30%，中症是50%。目前赔得比较多的轻症首次就赔45%，中症是60%，例如超级玛丽max、天安健康源2019增强版等等

07、投保门槛决定你能不能买

无论一款重疾险看上去有多么完美，如果因为身体健康问题而买不了，那也是白搭。每家保险公司的投保门槛不一样，核保要求的严格程度也不都一样。

比如同样是高血压，有的保险公司要求收缩压150以下才能买，门槛较低的保险公司就会放宽到160，比如有些公司不用告知BMI指标，有些公司可以受理医保卡外借的核保申请而有些公司直接拒保等等。总的来说，如果遇到买不了的情况，可以尝试多家核保，争取能买得了，最好的结果是能争取标体承保。

精算君在这里非常强调一点，一定一定一定要如实告知，因为国内险大多数是遵守有限告知原则，即是有符合健康告知提及的情况就告知，健康告知上问什么就如实答什么，没有问的就不答，也不用事无巨细统统都要告知自己过往的所有的健康状况。

精算君凭借多年从业经验，也接触过大量的客户健康核保案例，基本清楚各家公司对某些身体状况的核保要求，是标体承保还是加费承保，是除外不保还是延期受保，甚至是拒保等等，大概心理有个底，也基本把握能够给客户筛选出核保相对宽松的保险公司及产品，这个也很欢迎同行伙伴一起交流。

其实很少有一款重疾险能集齐上面提及的所有优点。比如有些重疾险可以赔多次重疾，但它没有癌症二次赔付可以选，再比如有的重疾险价格极低，但服务可能没那么好。有的重疾险额外赔特别高，可能轻症就赔得少。重疾险到底怎么选，还是看大家侧重哪一点。

总的来说，适合你自身保障需求的，才是最好的！

以上是我个人的见解，希望能帮到你，有任何保险疑问欢迎私信或者评论留言~

买重疾险就是买保额，保额太低起不到多少作用，选不对重疾保额高，价格又承受不起。重疾险的选择是比较复杂的，它涉及到你的经济能力，所处年龄段，对未来规划的考虑等多方面内容，了解之后才能通过在市场上比较产品后选择合适自己的产品。

首先来介绍下重疾险的基本分类：

（1）定期重疾险，指的是保障期限非终身的产品，你可以保30年或者到70岁、80岁。因为限制了保障期限，整体价格上要比终身重疾险便宜很多，可以在有限的预算上尽可能的买到更高的保额。

（2）终身重疾险，指的是保障期限为终身的产品，这类产品因为有身故赔付责任，所以肯定是必赔的，无非就是重疾出险保额给自己还是身故出险保额给受益人，自然价格是最贵的。

从重疾险的保障责任分类：

（1）纯重疾险，指的是只有重大疾病和身故的保障责任，这类产品主要针对年龄较高或者不想花费太多的人群，因保障责任单一，价格上也比较有优势。

（2）标配重疾险，重疾险除了重疾保障和身故保障意外，还会有轻症跟中症的保障责任，轻症和中症不占用重疾保额，按照一定比例额外赔付。轻症和中症是是重疾疾病的早期形式，降低了重疾险理赔的门槛，让重疾更容易使客户收益。所以目前也是重疾险的标准配置。

（3）特色重疾险，指的是在标配重疾险基础上额外增加一些保障责任，比如重疾分组多次赔付，有递增的赔付，有头多少年额外增加保额赔付，也有特定疾病的二次、三次赔付等等。

那么如何选择自己心仪的重疾险：

（1）首先你要明确，想要买到“好”的重疾险就不能束缚在“大”的保险公司之中，目前保险市场有一个现象，就是所谓“大”公司的产品都是低配高价，没有之一。好的产品都是新晋保险公司设计开发的。所以想要买到好产品就请忽视品牌。

（2）重疾险是有条件赔付的补偿型保险，为了让我们自己能获得最大的收益，在价格差不多的情况下，一定要选择最新出的，保障责任最多的险种。比如重疾6次赔付，轻症3次赔付45%赔付比例，中症2次赔付，60%赔付比例，癌症二次转移、恶化、复发赔付等等。我这重疾赔6次，他家重疾赔一次，你选哪个？我这轻症赔付比例45%，他家轻症赔付比例20%，你选哪个？我家癌症二次复发依然赔，他家没有，价格差不多，你选哪个？赔付次数越多，赔付比例越高，额外保障多，无疑对我们客户是最有利的。

（3）挑选重疾险也非常简单，查下当下最热门的重疾险产品，每个保障责任做一个横向比较，然后根据自己的考虑做适当的取舍就可以了。

另外要说的是，重疾险只是起到疾病补偿的作用，但是有条件要求的，并不一定出险就一定能拿到赔偿，所以一定要补充一份商业医疗险，配合你的医保，这样起码住院治疗自己不用承担治疗费用。医疗险一定要配置，不能忽视！

谢邀~

因为不知道题主的需求和经济状况，不知道该如何给你做规划，暂且先推荐你两个产品吧！一个是消费型重疾——康乐一生重大疾病保险（升级版）不含身故责任，以及一款终身型重疾险——哆啦A保重大疾病保险！

康乐一生重大疾病保险（升级版）不含身故责任

保障责任如下：

1，轻症保障：

35种轻症，可赔付3次，每次赔付30%的重疾保额；

疾病无分组，覆盖了历年来理赔率最高发的8大轻症，如下图：

2，重疾保障：

重疾数量80种，十分全面。升级后对各病种的具体定义和标准较为宽松，这关系到，患病之后能否拿到赔偿。

3，被保人豁免：

若被保险人不幸患上合同中定义的轻症，则后续保费无需缴纳，但仍然享受保险权益（合同继续有效）。

4，投保人豁免：

若投、被保人为夫妻关系或被保险人为投保人的子女、父母时,可附加投保人身故、重疾、失能保费豁免。豁免功能可以说是康乐一生最具独特的优势，除了针对被保险人有轻症豁免，还有投保人的轻症、重疾、失能、身故的豁免，非常适合夫妻互保。

5，超值的额外赠送服务

投保了这款产品的，被保险人可以免费加入“健康星”会员俱乐部；保额30W以上的被保险人，还可享受国内知名专家手术安排服务、住院绿色通道、全球医疗专家二诊意见、安排海外治疗服务（提供海外医疗咨询、翻译、联系专家、办理签证，协调境外杂事）。

这个安排海外治疗服务用处可大了，对于一些在国内难以治疗的疑难杂症，去一些发达国家指不定能找到更好的治疗方法，人生地不熟的，保险公司作为引路人再合适不过了。

如此大手笔的额外服务实在是太有诚意。

哆啦A保重大疾病保险

保障责任如下：

（1）重疾保障情况

一共保105种重疾，重疾种类分4组（不同组的重疾可以多次赔付），最多可以赔付3次，重疾赔付的间隔期是180天（就是首次重疾与二次重疾间隔180天）。

重疾种类分组还比较贴心，把六种最高发的重疾较为平均的分在了4组中。

哆啦A保把高发的重疾分散开，“多次赔付”的实用性一下子就强很多了。 虽然患了癌症后再患脑中风的概率很低，但万一不幸碰上了，能获得两次赔付，心理上还是好受点。

（2）轻症保障情况

一共保55种，就是这么豪放大气！赔付比例30%，赔付次数是2次，已经足够，间隔期也是180天。

而且也把常见的高发轻症均匀分布了：

（3）附加百万重疾医疗

如果你买了30万或以上的保额，可以考虑附加个重大疾病医疗保障。它是针对疾病治疗费用过高而设计的，重疾保额不够，百万医疗来凑，对于抵抗通货膨胀有非常大的意义！

（4）身故保障

满18岁后身故赔保额，未满18岁身故则退保费。要注意的是，这里的重疾和身故不会重复赔，即首次重疾赔付后，身故保险金也就没有了。

（5）豁免情况

豁免，即生了病之后，后续的保费都不用交了。比如小C买了30万的，分20年缴，首次确诊患了合同内的重大疾病或者轻症疾病，那接下来的保费就不需要交了。

（6）智能核保

那么问题来了，碰到一款好产品，要是健康告知不通过，买不了怎么办？

哆啦A保可以智能核保，如果你不符合健康告知，线上投保系统会进入自助核保页面。

它其实就是一套问卷调查，你根据实际情况按步骤，如实选择，最后它会有一个结果给你，告诉你能不能买，以什么方式买。这波操作，直接PK掉线下复杂的人工核保。

以上这两款保险要根据自己的需求来进行购买！如果实在不知道自己适合买什么保险可以咨询阿宝叔！

看不懂保险适不适合自己，来找阿宝叔吧！阿宝叔，一线财经记者转保险行业，有料、能聊、会撩，陪你读懂保险。

选好重疾险，至少要搞明白下面几个问题。

考虑的方面挺多，仅挑3个问题展开讲讲。

1)直接找保险公司代理人购买，方法就是，看好了哪些品牌，直接找几个代理人报方案，择优挑选。

这样的方法挺省事，类似于招标方式，把自己的要求讲一讲，把招标范围先确定，投标人各显神通，用最佳的方案来打动投保人。

但缺点是，在自己的认知小范围内寻求最优方案。

2)还可以在互联网渠道购买，购买很方便，类似于淘宝购物，可以充分比价，好处是能淘到自己理想的产品。

但缺点是，自身保险知识比较丰富，否则无从辨别，后续保全理赔也得自己亲自上阵，没有帮手。

3)找保险经纪人购买，可以同经纪人一起沟通需求，制定方案，答疑解惑，让经纪人选购最优产品。后续理赔也可一站式提供服务。

但缺点是，您得识别哪个经纪人专业还靠谱。

总之，第一种方法最省事，第二种方法最麻烦，第三种方法参与互动最好，售前、售中、售后服务体验最好。

重疾保额关系到赔多少钱，目前，很多保单的重疾保额只要10-20万，从各保险公司理赔数据也能看得到。当重疾来临的时候，10万保额真的购买，也许是杯水车薪。

怎样才能合理确定重疾保额呢？

了解下重疾功能就清楚了，重疾的功能是补偿收入损失和康复花销。

因此，重疾保额多少与被保人收入是挂钩的，收入高且因为生病收入减少得比较多的被保人，重疾保额就要高些，本身收入低的保额可适当少些，但三木认为，按照目前的水平，不能少于30万，否则没啥意义。

国际惯例是按照3-5年的收入来设置重疾保额，三木建议大家参考这个并结合自身情况调整到一个合适的额度。

香港影星汪明荃

1985年患甲状腺癌，过去35个年头，癌症并没有复发。

2002年，又发现患有乳腺癌，治疗并战胜了它。

2009年，她和同样战胜过癌症的罗家英结婚。

可见，罹患重疾也没那么可怕，只要得到很好的医治，长期高质量生活也是很大概率的。并且医学不断进步，治疗手段越来越先进。

还有一点好处是，多次赔付重疾保费并不比单次赔付贵多少，如果有好的多次赔付重疾，三木是首选推荐多次的，特别是针对小孩和青年被保人。

如果有癌症2次赔付，建议附加上。

重疾怎么选，每个人应该都有针对性方案，不能笼统配置。

关注我，一个从多年保险理赔转型保险经纪人的老鸟！

买重疾险，首先不是看哪家公司好，而是要看哪款产品性价比高，满足你个人对于保险的需求和预算。 需要注意的是：1.不要盲目只看品牌 2.看清楚保险产品条款 3.是否满足自身需求。

分析一款产品好不好，维度有很多，比如：大公司啊，大家都在买啊，便宜啊...在我看来，重要的是，能满足你的需求：

买了能赔＞性价比高＞其他

最大的需求是：能买能赔

那最重要的是健康告知能过，如果你只有这款重疾险能买，其他都拒保，那这款对你来说就是最好的。

如果身体健康，有得挑，建议：

买重疾就是买保额、赔付次数。对比产品时，不能只看品牌和价格。预算‭‮限有‬‬的情况下首先保证额度，‭‮额保‬‬不足‭‮他其‬‬都是虚的。

只有十万二十万，‭‮万千‬‬不要‭‮得觉‬‬自己‭‮经已‬‬有了重疾险。出险了你会发现‭‮险保‬‬没有用，为什么？‭‮点那‬‬保额能转移‭‮么什‬‬风险？买保险‭‮是不‬‬买品牌买名气，是买保额！能解决问题的是保额，‭‮是不‬‬品牌。正常做了健康告知，该赔的，保险公司一定会赔。

尽量选择多次赔付，防止一锤子买卖，防止一次生病之后，后续没有保障。同时注意分组，分组的优劣直接导致强关联疾病能否赔付。

只有无缘无故的贵，没有无缘无故的便宜，擦亮你的眼睛。